Kiến Thức Tài Chính

Nợ Xấu Là Gì? Nợ Xấu Có Vay Được Không? Cách Kiểm Tra Nợ Xấu?

Nhiều khách hàng khi làm thủ tục vay vốn thường bị ngân hàng từ chối vì vướng nợ xấu.

Vậy nợ xấu là gì? Tại sao đơn vị tài chính không xử lý hồ sơ vay vốn cho khách hàng nếu bị nợ xấu?

Đối với những người có nhu cầu vay tiền thì cách tra nợ khó đòi trực tuyến như thế nào?

Trong bài viết này, bạn sẽ được hướng dẫn cách tra nợ khó đòi, cách xóa nợ xấu và địa chỉ hỗ trợ vay nợ khó đòi nhanh nhất.

Ok, chúng ta hãy bắt đầu ngay bây giờ!

Nợ khó đòi là gì?

Nợ khó đòi là gì?

Nợ khó đòi (tiếng Anh là Bad Debt) hay còn gọi là nợ khó đòi, trong đó người đi vay vi phạm các tiêu chuẩn quy định trong hợp đồng tín dụng.

Có thể hiểu đơn giản đây là việc chậm trả gốc và lãi so với thời hạn đã ghi trong hợp đồng. hơn 90 ngày.

Các cá nhân nằm trong danh sách nợ xấu (theo phân loại trên CIC) sẽ gặp nhiều khó khăn khi vay vốn tại các tổ chức tín dụng trong những lần tiếp theo.

Thông tin nợ xấu được lưu trữ tại 2 trung tâm tín dụng:

  1. Đầu tiên

    CIC: Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

  2. 2

    PCB: Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam, trung tâm tín dụng tư nhân.

Hiện tại, CIC lưu trữ thông tin của hơn 30 triệu khách hàng vay tại Việt Nam, và cả CIC & PCB đều được sử dụng để kiểm tra thông tin nợ xấu của khách hàng.

Hệ thống sẽ lưu trữ thông tin về lịch sử tín dụng của khách hàng từ 15 năm kể từ khi khách hàng nhận tiền vay.

Nợ xấu có bao nhiêu nhóm?

nhóm nợ xấu

Hiện có 5 nhóm cho vay tín dụng xấu với các mức độ khác nhau, đó là:

Nhóm 1 – Số dư đủ điều kiện

Nợ quá hạn dưới 10 ngày được xếp vào nhóm này và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.

Đây là nhóm có mức độ nhẹ nhất, khách hàng vẫn có khả năng được chấp nhận cho vay và nhóm này chưa bị xếp vào nhóm nợ xấu.

Nhóm 2 – Dư nợ cần lưu ý

Bạn thuộc nhóm này khi bạn có một khoản nợ quá hạn trong khoảng từ 10 ngày đến 90 ngàyvà ngân hàng cũng điều chỉnh khoản nợ kỳ hạn thanh toán đầu tiên.

Nếu bạn thuộc nhóm này, bạn sẽ bị hạn chế khả năng vay vốn tại tổ chức tín dụng. Nếu được chấp nhận vay, bạn phải đáp ứng các điều kiện về chứng minh thu nhập, lý do phát sinh nợ…

Thời gian xóa nợ nhóm 2 là 12 tháng, kể từ khi thanh toán xong.

Nhóm 3 – Số dư Không đủ tiêu chuẩn

Nhóm này có khoảng thời gian phạm pháp trong giai đoạn từ 30 ngày – 90 ngày.

Thời hạn trả nợ đã được điều chỉnh nhưng vẫn nợ dưới 30 ngày.

Khách hàng được miễn, giảm lãi nhưng không được trả lãi và sẽ không được vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Nếu bạn muốn xem xét một khoản vay sau khi hoàn trả, bạn phải đợi ít nhất 5 năm.

Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ mất vốn

Nợ quá hạn thanh toán từ 90-180 ngày.

Kỳ hạn được điều chỉnh nhưng vẫn quá hạn từ 30 – 90 ngày và hiện các ngân hàng sẽ tiến hành điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ hai.

Thuộc nhóm này không được vay tiền tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào và thời hạn xóa nợ là 5 năm.

Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn

Thời gian quá hạn thanh toán hơn 180 ngày.

Thời hạn thanh toán được điều chỉnh nhưng khoản nợ vẫn quá hạn trên 90 ngày.

Sau khi điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ hai nhưng vẫn không có khả năng trả nợ.

Các đơn vị tài chính cơ cấu lại điều chỉnh nợ lần thứ 3.

Không được phép cho vay tại các tổ chức tài chính và thời hạn hủy nợ là 5 năm.

Trong 5 nhóm nợ trên, nợ xấu được xác định thuộc các nhóm sau: nhóm 3, 4 và 5 và không chấp nhận các khoản vay mới tại các tổ chức tín dụng.

Một số nguyên nhân dẫn đến nợ xấu

Những thông tin vừa rồi đã giúp bạn hiểu được nợ xấu là gì?

Có rất nhiều nguyên nhân khiến khách hàng rơi vào tình trạng nợ khó đòi, dù là lý do gì thì bạn cũng nên tham khảo những nguyên nhân sau.

  1. Đầu tiên

    Quên ngày đến hạn thanh toán hoặc vì một lý do nào đó mà chậm thanh toán các khoản nợ (cả lãi & gốc).

  2. 2

    Không kiểm soát tốt nguồn vốn, sử dụng không có kế hoạch nên không đủ tiền trả nợ đến hạn.

  3. 3

    Nợ quá hạn phát sinh khi mua hàng trả góp tại siêu thị như điện thoại, xe máy…

  4. 4

    Việc sử dụng Thẻ Tín Dụng quá nhiều dẫn đến việc trả nợ chậm trễ.

  5. 5

    Chi tiêu vượt ngưỡng thanh toán gây mất khả năng thanh toán.

Làm thế nào để Kiểm tra Nợ khó đòi của Cá nhân?

Nhiều người thắc mắc tại sao khi làm thủ tục vay vốn ngân hàng sẽ biết bạn đã từng bị nợ xấu hay chưa.

Bạn có thể kiểm tra nợ khó đòi qua 2 cách sau:

CIC. Tra cứu hệ thống

Để kiểm tra nợ khó đòi, bạn có thể tra cứu thông tin miễn phí qua mạng CIC như sau:

Truy cập trang web của CIC https://cic.gov.vn/, sau đó đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin.

đăng ký cic

Điền đầy đủ thông tin theo mẫu gồm họ tên, thông tin và photo CMND / CCCD, Email, số điện thoại.

Cung cấp địa chỉ và các tài liệu khác khi có yêu cầu.

Vui lòng đính kèm 2 ảnh mặt trước và mặt sau CMND / CCCD, 1 ảnh chân dung khách hàng.

mã otp cic

1 OTP sẽ được gửi đến điện thoại của bạn, nhập mã đó và nhấn “Đồng ý” với các điều khoản và nhấn “Tiếp tục”.

Sau 1 ngày làm việc, nhân viên CIC sẽ xác nhận thông tin khách hàng bằng cách gửi kết quả qua Email đã cung cấp.

Trên đây là các bước tra cứu nợ xấu qua CIC trên website, ngoài ra bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân bằng cách tải ứng dụng về điện thoại.

ứng dụng cic

Ứng dụng hỗ trợ cả hệ điều hành IOS và Android, thực hiện thao tác tìm kiếm thông tin giống như trên web.

Nếu bạn tra cứu thông tin trên CIC thành công, hệ thống sẽ gửi cho bạn các báo cáo lịch sử tín dụng sau:

cic.  báo cáo

Kiểm tra các khoản nợ khó đòi tại ngân hàng

Liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn muốn vay tiền, nhân viên sẽ kiểm tra thông tin tín dụng của bạn.

Hoặc khi hồ sơ vay bị từ chối và bị báo nợ khó đòi nghĩa là bạn đang mắc nợ khó đòi.

Một số nơi cung cấp dịch vụ tra cứu cho khách hàng nên nếu cần bạn có thể liên hệ để được giúp đỡ.

Làm thế nào để xóa nợ khó đòi?

xóa nợ khó đòi

Nếu bạn đã tra cứu khoản tín dụng và biết mình đang nằm trong danh sách nợ khó đòi, hãy nhanh chóng thực hiện theo các bước dưới đây.

  1. Đầu tiên

    Quản lý ngay nguồn vốn để trả hết nợ, lãi và phạt đầy đủ, càng nhanh càng tốt vì nếu chậm trễ hơn nữa sẽ ảnh hưởng rất lớn đến tín dụng cá nhân

  2. 2

    Tiếp theo, bạn cần xác nhận lại với nhân viên tín dụng rằng khoản vay đã được thanh toán, nếu có thông tin liên quan sẽ thông báo cho bạn.

  3. 3

    Chờ từ 1-3 tháng để thông tin nợ xấu được cập nhật trên hệ thống CIC, tùy từng đơn vị mà thời gian chờ sẽ khác nhau.

Nợ xấu trên hệ thống CIC sẽ được xóa hoàn toàn khi khách hàng thanh toán, thời gian xóa nợ được quy định như sau:

  • Nợ xấu nhóm 2 : thời gian xóa hết nợ xấu là 12 tháng.
  • Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: thời hạn xóa nợ khó đòi là 60 tháng (5 năm).

Trong thời gian này, tốt nhất bạn không nên phát sinh thêm nợ khó đòi, nếu có khoản vay khác thì nên trả đúng hạn.

Một số khách hàng rơi vào trường hợp nợ xấu hồ sơ do yếu tố khách quan sẽ được xem xét cho vay tiếp.

Nợ xấu có vay được không?

Trước khi phê duyệt khoản vay, ngân hàng / công ty tài chính sẽ kiểm tra điểm tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC & PCB để quyết định cho vay tín chấp.

  • Nhóm 1: Nợ xấu quá hạn dưới 10 ngày được xem xét cho vay ngay.
  • Nợ xấu nhóm 2: Quá hạn trên 10 ngày hầu hết ngân hàng không cho vay, một số công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh được thu nhập và có khả năng tài chính.
  • Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Ở nhóm này, tất cả các tổ chức tín dụng không nhận cho vay dưới mọi hình thức.

Đối với khách hàng có nợ xấu từ nhóm 3 trở đi phải chờ ít nhất 5 năm mới được tổ chức tín dụng xem xét cho vay mới.

Danh sách các khoản vay nhanh hỗ trợ nợ xấu

Theo quy định mới nhất về cho vay nợ khó đòi:

  1. Đầu tiên

    Nợ khó đòi dưới 10 triệu đồng: Không ghi nhận lịch sử nợ xấu trên hệ thống tín dụng.

  2. 2

    Nợ khó đòi trên 10 triệu đồng: Lịch sử nợ xấu lưu trên hệ thống tín dụng từ 1 đến 5 năm.

nợ xấu

Nếu bạn bị nợ xấu mà không vay được ngân hàng thì có thể vay tại đơn vị tài chính hỗ trợ khoản vay nhỏ dưới 10 triệu với thủ tục chỉ cần CMND.

Danh sách đơn vị tài chính hỗ trợ nợ xấu tốt nhất với lãi suất 0% cho khoản vay đầu tiên, vay tiền trực tuyến nhanh chóng Chỉ cần CMND để đăng ký:

bác sĩ dong

Doctor Đồng – Hỗ trợ nợ khó đòi tốt nhất

  • Hạn mức: 500k – 10 triệu.
  • Lãi suất: Miễn phí 0% lãi suất và phí khoản vay đầu tiên.
  • Thời gian: 10 – 30 ngày.

Doctor Đồng ưu đãi 0% lãi suất & phí cho khoản vay đầu tiên từ 10 – 30 ngày.

Doctor Đồng hỗ trợ cho vay xấu với lãi suất ưu đãi khi bạn không vay được vốn từ các tổ chức tài chính khác.

MoneyCat
  • Hạn mức: 1 triệu – 10 triệu.
  • Lãi suất: 0% lãi suất và phí khoản vay đầu tiên.
  • Thời gian: 10 – 30 ngày.

MoneyCat cung cấp các sản phẩmcho vay trực tuyến, hỗ trợ nợ xấu từ 1tr – 10tr, chỉ cần CMND là có thể vay với lãi suất 0% cho lần vay đầu tiên.

senmo
  • Hạn mức: 500k – 10 triệu.
  • Lãi suất: Lãi suất 0% Một khách hàng mới.
  • Thời gian: 10 – 30 ngày.

Senmo giúp khách hàng có nợ xấu tiếp cận dịch vụ vay tín chấp nhanh trong ngày, thủ tục cực kỳ đơn giản với lãi suất 0% cho khách hàng đăng ký mới.

Tìm hiểu thêm: Hơn 10 đơn vị cho vay trực tuyến nhanh để hỗ trợ các khoản nợ khó đòi 2022

Nợ xấu ảnh hưởng đến bạn như thế nào?

Nợ khó đòi có những ảnh hưởng sau đối với bạn:

  1. Đầu tiên

    Không được hỗ trợ vay từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào trong vòng 1 – 5 năm.

  2. 2

    Trả lãi phạt quá hạn lớn lên đến 150% lãi suất gốc.

  3. 3

    Ảnh hưởng đến người thân khi họ cũng không thể vay vốn từ bất kỳ tổ chức nào

  4. 4

    Cuộc sống xáo trộn, có thể bị kiện ra tòa vì không trả được khoản vay lớn.

Câu hỏi thường gặp về nợ xấu

Nợ Xấu Có Được Mua Trả Góp Không?

Nếu thuộc nợ xấu nhóm 1 hoặc nhóm 2, chỉ một số công ty tài chính xem xét cho vay trả góp.

Còn đối với nợ xấu nhóm 3 trở đi, không có ngân hàng hay công ty tài chính nào hỗ trợ mua sản phẩm trả góp, sau khi trả hết nợ xấu, bạn phải đợi 3-5 năm mới được mua trả góp.

Người Có Nợ Khó Trả Có Được Vay Tiền Không?

Khi làm hồ sơ vay, ngân hàng sẽ đối chiếu, kiểm tra CIC của người vay và người thân trong gia đình, nếu bạn hoặc người thân có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên sẽ không được xét vay. Vì ngân hàng cho rằng có thể bạn đang cho người thân vay nên khả năng thu hồi nợ là rất thấp.

Nợ khó đòi Tôi có thể mở thẻ tín dụng không?

Bạn không thể mở thẻ tín dụng nếu bạn có nợ xấu.

Bạn chỉ được mở thẻ khi đã xóa nợ xấu trên hệ thống CIC (từ 1 đến 5 năm).

Nợ khó đòi có được xử lý không?

Nếu vi phạm việc thanh toán theo thỏa thuận hợp đồng, ngân hàng & tổ chức tài chính có quyền khởi kiện ra tòa án nhân dân để giải quyết.

Trong trường hợp bị tòa án buộc thực hiện nghĩa vụ mà bạn vẫn không chấp hành thì bạn có thể bị kê biên tài sản thế chấp.

Akulaku hy vọng những thông tin được đề cập trong bài viết này đã giúp khách hàng hiểu rõ hơn Nợ xấu.

Nếu bạn đang đi vay, hãy sắp xếp để trả nợ đúng hạn để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu nghiêm trọng ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn và các khoản vay khác trong tương lai.

Xem Thêm  Số Dư Khả Dụng Là Gì? Các Cách Kiểm Tra Số Dư Khả Dụng Nhanh #1

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Back to top button