Kiến Thức Tài Chính

Điều Kiện, Lãi Suất Và Hồ Sơ?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là sản phẩm được xây dựng dành cho đối tượng khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng. Vậy làm sao để vay theo sản phẩm này? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết.

Đăng ký Khoản vay Không Bảo đảm Qua Thẻ Tín dụng

Khoản Vay Bằng Thẻ Tín Dụng là gì?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tiền ngân hàng theo hạn mức thẻ tín dụng, hạn mức vay sẽ tùy thuộc vào hạn mức thẻ và quy định của các ngân hàng.

Khoản vay bằng thẻ tín dụng là gì?

Chủ thẻ tín dụng phải có hạn mức tối thiểu là 15 triệu đồng và có thời hạn phát hành thẻ nhất định. Hạn mức cho vay lúc đó gấp 5-10 lần hạn mức thẻ. Gói vay tín chấp qua thẻ tín dụng được nhiều khách hàng lựa chọn bởi sự tiện lợi của nó.

Ưu điểm khi vay bằng thẻ tín dụng

Khách hàng vay tiền trả góp bằng thẻ tín dụng sẽ nhận được những ưu đãi hấp dẫn sau:

  • Yêu cầu hạn mức thẻ thấp, chỉ từ 15 triệu trở lên.
  • Mức vay tối đa 500 triệu đồng tùy theo hạn mức thẻ.
  • Không cần thế chấp hoặc thế chấp.
  • Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 48 tháng.
  • Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong 24h – 48h.

Những Hạn Chế Khi Vay Bằng Thẻ Tín Dụng Không Thế Chấp

  • Lãi suất cho vay cao
  • Tiết lộ số thẻ tín dụng của bạn do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. Điều này có thể không đảm bảo sự an toàn của quy trình thẻ tín dụng trong tương lai

Hạn mức và lãi suất cho vay trả góp bằng thẻ tín dụng Sử dụng

Hạn mức vay tối đa bằng thẻ tín dụng khoảng 500 triệu tùy theo hạn mức của thẻ. Lãi suất cho vay bằng thẻ tín dụng thường cao, gấp 4 lần lãi suất tiền gửi, gấp 2 lần lãi suất cho vay thông thường.

Theo đó, lãi suất cho vay bằng thẻ tín dụng dao động trong khoảng 1,5% / tháng – 2,5% / tháng theo khảo sát tại các ngân hàng trên thị trường hiện nay.

Xem Thêm  Rủi ro tín dụng là gì? Nguyên nhân và biện pháp xử lý rủi ro như thế nào?

Ví dụ: Khách hàng vay 50 triệu qua thẻ tín dụng, thời gian vay 36 tháng. Lãi suất áp dụng là 3,75% / tháng theo dư nợ giảm dần.

Chúng tôi có một bảng lãi suất:

Thời hạn trả nợ Số tiền thanh toán hàng tháng Quan tâm Hiệu trưởng Nợ nần
tháng Giêng 2.553.530,25 1.875.000,00 won 678.530,25 49.321.469,75
tháng 2 2.553.530,25 1.849.555,12 703.975,13 48.617.494,62
Bước đều 2.553.530,25 1.823.156,05 730,374,20 47.887.120.42
Tháng tư 2.553.530,25 1.795.767,02 757.763,23 47.129.357,19
Có thể 2.553.530,25 1.767.350,89 786.179,36 46.343.177,83
Tháng sáu 2.553.530,25 1.737.869,17 815.661,08 45.527.516.75
Tháng bảy 2.553.530,25 1.707.281,88 846.248,37 44.681.268.38
Tháng tám 2.553.530,25 1.675.547,56 877.982,69 43.803.285,69
………… …………. ………… …………. …………
34 tháng 3 2.553.530,25 267,001,37 2.286.528,88 4.833.507,56
Tháng 35 2.553.530,25 181.256,53 2.372.273,72 2.461.233.84
Tháng 36 2.553.530,25 92.296,27 2.461.233,98

Điều kiện cho khoản vay không thế chấp bằng thẻ tín dụng

Điều kiện vay tiền nhanh bằng thẻ tín dụng cũng tương tự như một số hình thức vay khác, cần có những điều kiện sau:

  • Khách hàng có quốc tịch Việt Nam.
  • Tuổi từ 21 tuổi trở lên.
  • Sống và làm việc tại khu vực mà ngân hàng bạn muốn vay hoạt động.
  • Hạn mức thẻ tín dụng phải từ 15 triệu.
  • Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu 24 VND trở lên.
  • Thu nhập hàng tháng ổn định.
  • Không bị nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay.

Hồ sơ cho vay trả góp bằng thẻ tín dụng

Khi vay tiền qua thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ trong bộ hồ sơ vay vốn bao gồm:

  • Giấy chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
  • Giấy tờ tùy thân có dán ảnh (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp …).
  • Hộ khẩu thường trú / KT3 dài hạn.
  • Hợp đồng lao động hoặc các quyết định nâng lương, bổ nhiệm, xếp lương hoặc giấy phép kinh doanh.
  • Sao kê giao dịch của thẻ tháng 3 gần đây nhất / xác nhận mở thẻ tín dụng.
  • Ảnh chụp mặt trước của thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

điều kiện tín dụng
Điều kiện và thủ tục vay thẻ tín dụng đơn giản.

Quy trình cho vay bằng thẻ tín dụng

Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng tại các ngân hàng trải qua các bước sau:

  • Bước 1: Các giấy tờ cần chuẩn bị như trên.
  • Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ. Sau đó tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định.
  • Bước 3: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ duyệt và gửi thông báo cho khách hàng.
  • Bước 4: Hai bên ký hợp đồng và giải ngân.
Xem Thêm  Chuẩn bị kế hoạch trả nợ trước khi vay tiền online

Cho Vay Bằng Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Tốt Nhất?

Về cho vay tín dụng, mặc dù mặt bằng lãi suất đã giảm nhưng lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng vẫn ở mức khá cao. Theo khảo sát của BizLIVE, bạn có thể tham khảo mức lãi suất của các ngân hàng như sau:

STT tên ngân hàng Lãi suất thẻ tín dụng / năm
Đầu tiên VPBank 31 – 38,3%
2 Standard Chartered 29,4 – 32,8%
3 Citibank 28,8 – 33%
4 AZN 28,8 – 31,8%
5 MSB 28 – 31,9%
6 ACB 27 – 29%
7 Ngân hàng HSBC 26- 31,2%
số 8 VIB 25-31%
9 TPBank 25,3 – 27%
mười PVCombank 25%
11 Techcombank 24 – 36%

Bảng kê lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng.

Như vậy, tùy theo nhu cầu thực tế cũng như hạn mức thẻ mà khách hàng lựa chọn ngân hàng cho phù hợp. Khi vay vốn, khách hàng không thanh toán chậm sẽ phải trả một khoản phí nhỏ từ 2,8% đến 6% số tiền vay. Ngoài ra, nó được xếp vào loại nợ quá hạn, gây khó khăn cho việc giao dịch với ngân hàng sau này.

Những Lưu Ý Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng

Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng cần lưu ý một số điều sau:

  • Hãy cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi vay vốn, tránh trường hợp bị loại dẫn đến lãng phí thời gian và công sức.
  • Xem kỹ các điều kiện vay trên website của ngân hàng trước khi gọi điện tư vấn khoản vay.
  • Với mức lãi suất khá cao, bạn có thể gặp rủi ro khi vay số tiền lớn qua thẻ tín dụng. Do đó, hãy cân nhắc kỹ về khả năng tài chính của mình trước khi vay vốn.
  • Tìm hiểu những kiến ​​thức cần thiết về các gói vay, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
Xem Thêm  Các loại thẻ ATM Agribank và cách làm thẻ ATM Ngân Hàng Agribank

Một số câu hỏi khi vay bằng thẻ tín dụng

Khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng thường có rất nhiều thắc mắc. Chúng tôi tóm tắt một số câu hỏi sau đây.

Nợ Xấu Có Khả Năng Được Vay Bằng Thẻ Tín Dụng Không?

Khách hàng phải căn cứ vào nhóm nợ nào sau đây:

  • Nhóm 1: Nợ đủ điều kiện (Nợ đến hạn thanh toán hoặc quá hạn dưới 10 ngày).
  • Nhóm 2: Nợ cần quan tâm (Quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
  • Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (Quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
  • Nhóm 4: Nợ khó đòi (Quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
  • Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Quá hạn trên 360 ngày).

Với nợ nhóm 1 và nhóm 2, nhiều ngân hàng / tổ chức tín dụng vẫn có thể chấp thuận cho vay. Tuy nhiên, điều kiện cho vay sẽ nghiêm ngặt hơn. Với nợ từ nhóm 3 trở lên, rất khó vay vốn từ các tổ chức tài chính.

Chủ Thẻ Phụ Có Thể Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Để Vay Không?

Thẻ tín dụng phụ là thẻ do chủ thẻ chính đăng ký để phát hành thêm cho người khác nhằm chia sẻ tiện ích của thẻ tín dụng của mình.

Chủ thẻ phụ có thể chi tiêu mua sắm trước, thanh toán sau tiện lợi, với nhiều ưu đãi không kém chủ thẻ chính. Tuy nhiên, chủ thẻ phụ không được sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền. Cái này phải đứng tên chủ thẻ chính và vay được tiền.

Thời gian cho vay tối đa là bao lâu?

Thời gian vay tối đa khi vay qua thẻ tín dụng là 48 tháng.

Sự kết luận

Vì vậy, ở đây bạn biết làm thế nào vay tiền bằng thẻ tín dụng. Chắc chắn bạn đã có những lựa chọn đúng đắn. Mọi chi tiết bạn có thể để lại bình luận chúng tôi sẽ giải đáp cụ thể và nhiệt tình.

Xem thêm:

Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Back to top button